YEL-laskuri – Laske vakuutusmaksu ja sosiaaliturvasi taso

Oletko aloittamassa yrittäjänä vai onko aika tarkistaa nykyinen työtulosi? YEL-työtulon merkitys korostuu entisestään, sillä se on koko sosiaaliturvasi perusta. Käytä alla olevaa laskuria arvioidaksesi kuukausittaisen vakuutusmaksun määrän sekä sen vaikutuksen eläkekertymään ja päivärahoihin.

Mikä muuttui YEL-vakuuttamisessa vuonna 2026?

Eläkeyhtiöt tarkistavat yrittäjien työtuloja säännöllisesti varmistaakseen, että ne vastaavat lain vaatimaa tasoa. Vuoden 2026 keskeisimmät tiedot:

• Työtulon alaraja: Vakuutus on otettava, jos työtulosi on vähintään 9 412,50 € vuodessa (arvioitu 2026 taso).
• Työttömyysturvan alaraja: Jotta kerrytät työttömyysturvaa, työtulon on oltava vähintään 14 800 €.
• Indeksitarkistukset: Maksut ja työtulorajat nousevat vuosittain palkkakertoimen mukaisesti, mikä on huomioitu tässä laskurissa.

YEL-maksuprosentit 2026

YEL-maksu on verovähennyskelpoinen yrityksesi tai henkilökohtaisessa verotuksessa. Maksuprosentti riippuu yrittäjän iästä:

Aloittavan yrittäjän alennus: Saat 22 % alennuksen vakuutusmaksusta ensimmäisen 48 kuukauden (4 vuotta) ajan. Tämä tekee aloittamisesta huomattavasti edullisempaa.

Esimerkkejä YEL-maksuista (2026)

Tässä esimerkkejä kuukausittaisesta maksusta ilman aloittavan yrittäjän alennusta (18–52-vuotias):

• Työtulo 15 000 €/v: Maksu n. 301 €/kk. Oikeuttaa peruskosketukseen sosiaaliturvaan ja työttömyysturvaan.
• Työtulo 30 000 €/v: Maksu n. 602 €/kk. Turvaa jo kohtuullisen vanhempainpäivärahan ja sairauspäivärahan.
• Työtulo 50 000 €/v: Maksu n. 1 004 €/kk. Vastaa asiantuntijan keskimääräistä palkkatasoa ja kerryttää eläkettä tehokkaasti.

1. Työtulon vaikutus sosiaaliturvaan

Yrittäjät haluavat tietää konkreettisesti, mitä he saavat vastineeksi maksulleen. Pelkkä eläke tuntuu monesta kaukaiselta.

2. YEL-maksujen verovähennysoikeus

Tämä on tärkeä taloudellinen pointti. YEL-maksu ei ole pelkkä kulu, vaan se pienentää verotettavaa tuloa.

Tiesitkö? Voit vähentää YEL-maksut kokonaan joko yrityksesi tuloksesta tai henkilökohtaisessa verotuksessasi. Jos yrityksesi tulos on korkea, maksujen vähentäminen yrityksen kuluina on yleensä verotehokkaampaa. Myös puoliso voi vähentää maksut omassa verotuksessaan, jos hän työskentelee yrityksessä.

3. YEL-työtulon joustomahdollisuus

Moni yrittäjä ei tiedä, että maksuissa voi joustaa ilman, että virallista työtuloa muutetaan pysyvästi.

• Lisämaksu: Voit maksaa tilapäisesti enemmän YEL-maksua (10–50 % enemmän) hyvinä vuosina parantaaksesi eläkettäsi.
• Maksujousto: Voit laskea maksuasi tilapäisesti 10–20 %, jos yrityksellä on tiukkaa. Tämä on mahdollista kerran vuodessa, kunhan vakuutus on ollut voimassa tietyn ajan eikä sinulla ole maksuviivästyksiä.

4. YEL vs. Vapaaehtoinen säästäminen

Tämä on "ikuinen keskustelu". Artikkelissa kannattaa mainita, että YEL ei ole pelkkä eläkevakuutus.

Miksi pelkkä osakesäästäminen ei korvaa YEL-vakuutusta?

Vaikka sijoittaminen on erinomainen tapa kerryttää varallisuutta, YEL tarjoaa sellaista turvaa, jota osakemarkkinat eivät:

1. Työkyvyttömyyseläke: Jos sairastut vakavasti, YEL-työtulosi määrittää saamasi eläkkeen tason.
2. Perhe-eläke: Turvaa perheesi toimeentulon pahimman sattuessa.
3. Tapaturmavakuutus: Moni vapaaehtoinen tapaturmavakuutus on sidottu YEL-työtuloon.

5. Työtulon tarkistukset 3 vuoden välein

Vuonna 2026 on hyvä muistuttaa lakisääteisistä tarkistuksista.

Varaudu tarkistukseen: Eläkeyhtiöt tarkistavat yrittäjien työtuloja kolmen vuoden sykleissä. Jos liikevaihtosi on kasvanut merkittävästi, eläkeyhtiö saattaa ehdottaa työtulon nostamista. Voit kuitenkin aina antaa selvityksen omasta työpanoksestasi, jos koet ehdotetun summan liian korkeaksi.

Tutustu myös: Yrittäjän palkkalaskuri – Katso miten YEL-maksu vaikuttaa käteen jäävään tuloosi.

Usein kysytyt kysymykset YEL:stä (FAQ)