Tasaerälaina, joka tunnetaan myös nimellä annuiteettilaina , joka on yleinen lainatyyppi, jossa lainanottaja maksaa lainan takaisin yhtä suurissa erissä kuukausittain. Nämä erät kattavat sekä lainan pääoman että koron.
Miten tasaerälaina toimii?
Tasaerälainassa kuukausittainen maksuerä lasketaan matemaattisella kaavalla, joka ottaa huomioon lainan pääoman, koron, laina-ajan ja lainan korontyyppisidonnaisuuden. Lainan alussa maksuerän suurin osa koostuu korosta ja pienempi osa lainan pääoman lyhentämisestä. Lainan lyhentyessä koron osuus pienenee ja pääoman lyhennyksen osuus kasvaa.
Tasaerälainan ominaisuudet:
- Yhtä suuret kuukausierät: Lainanottaja maksaa aina saman suuruisen erän kuukausittain, mikä helpottaa talouden suunnittelua.
- Ennustettavuus: Lainanottaja tietää etukäteen lainan takaisinmaksun kokonaiskustannuksen ja kuukausittaisten maksujen määrän.
- Sopii pitkän aikavälin lainoihin: Tasaerälaina sopii erityisesti pitkän aikavälin lainoihin, kuten asuntolainoihin, sillä se tarjoaa ennustettavuutta ja vakautta.
Tasaerälainan edut:
- Helppous: Yhtä suuret kuukausierät helpottavat talouden suunnittelua ja budjetointia.
- Ennustettavuus: Lainanottaja tietää etukäteen lainan takaisinmaksun kokonaiskustannuksen.
- Vakaa: Lainan kuukausierä ei vaihtele koron vaihteluiden mukaan (jos korko on kiinteä).
Tasaerälainan haitat:
- Korkeammat korkokustannukset: Tasaerälainan korkokustannukset voivat olla korkeammat kuin esimerkiksi tasalyhennyslainassa, koska lainanottaja maksaa korkoa myös lyhentämättömästä lainapääomasta.
- Suuremmat alkuerät: Lainan alkuerät voivat olla suurempia kuin tasalyhennyslainassa, koska ne sisältävät enemmän korkoa.
Tasaerälaina vs. tasalyhennyslaina:
Tasaerälaina ja tasalyhennyslaina ovat kaksi yleisintä lainatyyppiä. Tärkein ero näiden lainojen välillä on se, että tasaerälainassa kuukausierät ovat yhtä suuria, kun taas tasalyhennyslainassa lainan lyhennys on aina sama ja koron osuus vaihtelee.
Tasaerälaina sopii sinulle, jos:
- Arvostat ennustettavuutta ja vakautta.
- Haluat helpottaa talouden suunnittelua.
- Sinulla on varaa maksaa hieman korkeampia korkokustannuksia.
Tasalyhennyslaina sopii sinulle, jos:
- Haluat minimoida lainan korkokustannukset.
- Et ole huolissasi kuukausittaisten maksujen vaihtelusta.
- Sinulla on säännölliset tulot.
Miten löydän parhaan tasaerälainan?
Parhaan tasaerälainan löytämiseksi on tärkeää vertailla eri pankkien ja lainanantajien tarjouksia. Vertailussa kannattaa huomioida ainakin seuraavat asiat:
- Korko: Lainan korko on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joten on tärkeää vertailla eri pankkien ja lainanantajien korkotarjouksia.
- Laina-aika: Lainan lyhyempi laina-aika johtaa yleensä alhaisempiin korkokustannuksiin, mutta kuukausittaiset maksuerät ovat korkeammat.
- Lainan kulut: Lainaan voi liittyä erilaisia kuluja, kuten käsittelymaksuja ja tilinhoitomaksuja.