Asuntolainalaskuri – Laske kuukausierä ja lainan määrä (2026)

Asuntolainalaskuri auttaa sinua hahmottamaan, millainen laina sopii talouteesi. Toisin kuin pankkien omat laskurit, tämä työkalu antaa riippumattoman arvion lainan kustannuksista ja auttaa sinua valmistautumaan lainaneuvotteluihin kaikkien pankkien kanssa.

Asuntolainalaskuri

Kuinka paljon asuntolainaa voi saada?

Monia mietityttää, miten pankit laskevat lainapäätöksen. Danske Bankin ja muiden suurpankkien arviot perustuvat usein tiukkoihin maksukykykriteereihin. Yleinen nyrkkisääntö on, että lainanhoitomenot (korko + lyhennys) saavat olla korkeintaan 35–45 % talouden nettotuloista.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainamäärään?

1. Säännölliset tulot: Palkkatulot, eläkkeet ja pysyvät etuudet.
2. Menot ja velat: Autolainat, opintolainat ja luottokortit (kuten Danske Bankin laskurissakin huomioidaan).
3. Omat säästöt (Omarahoitusosuus): Yleensä tarvitset vähintään 5–15 % säästöjä asunnon hinnasta.
4. Vakuudet: Ostettava asunto kattaa yleensä noin 70 % lainasta, loppuosa tarvitsee lisävakuuksia tai säästöjä.

Laske tarkka käteen jäävä tulo: Ennen asuntolainan hakemista on hyödyllistä tietää tarkka kuukausittainen budjetti. Voit käyttää Palkkalaskuria arvioidaksesi nettopalkkasi määrän verojen ja muiden vähennysten jälkeen.”

💡 Asiantuntijan vinkit asuntolainan kilpailutukseen

• Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen: Pankkien marginaaleissa on suuria eroja. Pienikin ero korossa säästää tuhansia euroja laina-aikana.
• Huomioi todellinen vuosikorko: Pelkkä marginaali ei kerro koko totuutta. Katso aina todellista vuosikorkoa, joka sisältää myös avausmaksut ja tilinhoitokulut.
• Stressitestaa oma taloutesi: Laske asuntolainalaskurilla, miltä kuukausierä näyttää, jos korko nousisi esimerkiksi 6 prosenttiin.

Asuntolainan korko ja kulut – Esimerkki

Lainan kustannukset koostuvat viitekorosta (esim. 12 kk Euribor), pankin marginaalista ja kuluista.

Esimerkkilaskelma (päivitetty 2026):

• Lainasumma: 170 000 €
• Laina-aika: 25 vuotta
• Arvioitu todellinen vuosikorko: 3,2 %
• Kuukausierä: n. 825 € / kk
• Takaisinmaksettava kokonaissumma: n. 247 500 €

Tärkeää huomioitavaa asuntolainaa haettaessa: Asuntolainan myöntäminen edellyttää aina pankin tekemää positiivista luottopäätöstä. On hyvä muistaa, että lainaa ilman luottotietoja ei yleensä myönnetä, sillä pankit tarkistavat hakijan maksuhistorian varmistaakseen takaisinmaksukyvyn. Mikäli taloudessasi on merkintöjä, suosittelemme ensin hoitamaan vanhat rästit ja varmistamaan säännölliset tulot Palkkalaskurin avulla ennen uuden lainan hakemista.

ASP-laina – Ensiasunnon ostajan paras ystävä

Jos olet ostamassa ensimmäistä omaa kotiasi ja olet 15–44-vuotias, ASP-laina on usein edullisin ja turvallisin vaihtoehto. ASP-järjestelmä on valtion luoma tapa auttaa ensiasunnon ostajia pääsemään kiinni omaan kotiin.

Miksi valita ASP-laina?

• Pienempi omarahoitusosuus: Tarvitset vain 10 % säästöt asunnon hinnasta, kun tavallisessa lainassa vaatimus on usein korkeampi.
• Valtiontakauksen maksuttomuus: ASP-lainaan kuuluu ilmainen valtiontakaus, jolloin et tarvitse muita lisävakuuksia tai maksullisia takauksia.
• Korkokatto ja verovapaus: Saat säästöillesi hyvää korkoa, ja valtio maksaa osan koroista puolestasi (korkotuki), jos lainan korko nousee yli tietyn rajan. Lisäksi säästämisestä kertyvä korko on verovapaata tuloa.
• Paremmat lainaehdot: Pankit tarjoavat ASP-lainoille yleensä edullisemman marginaalin kuin tavallisille asuntolainoille.

Usein kysyttyä asuntolainasta (UKK)